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“包邮区”地方银行业绩亮眼 机构看好估值修复行情

2022-07-25 07:06:44浏览:46编辑:川水往事

证券时报记者 杜晓彤 李颖超

面对新冠疫情的反复与复杂的经营环境,银行业上半年经营状况备受市场关注,包括江浙沪地区在内的多地采取管控措施,对银行展业造成暂时性阻碍。

目前已有11家区域性上市银行披露了上半年业绩快报。有“包邮区”之称的江浙沪一带,其地方性银行亮眼的业绩表现给市场注入了一针“强心剂”。业绩快报数据显示,市场融资需求恢复较快,区域性银行得以在上半年仍保持较高的资产增速。

一位华东地区大行人士告诉证券时报·券商中国记者,自5月份其所在省市进入复产复工阶段以来,信贷需求出现激增。伴随多家区域性中小银行业绩快报出炉,以及央行6月份社融数据披露,市场对银行展业的悲观预期得到缓解。

江浙沪地区

银行业绩亮眼

7月初,南京银行率先发布今年上半年业绩快报,拉开了上市银行接连预告上半年业绩情况的大幕。截至目前,已有齐鲁银行、厦门银行、江阴银行、苏州银行、江苏银行、张家港行、无锡银行、杭州银行、苏农银行和南京银行等在内的11家银行发布了上半年业绩快报。

在营收方面,这11家上市银行今年上半年归母净利全部实现双位数的增幅,有8家银行净利润增速在20%以上。其中,齐鲁银行、厦门银行、江阴银行、江苏银行、杭州银行和南京银行的营收与归母净利润均实现双位数增长。紫金银行上半年净利润增速约10%,在11家银行中增速垫底。

位于江浙沪一带的银行业绩表现尤其亮眼。具体而言,江苏银行、无锡银行和杭州银行均实现净利润超30%的增幅,分别为133.80亿元、10.20亿元和65.85亿元,同比增长31.2%、30.27%、31.52%。

“上半年由于受上海疫情影响,部分投资者担心区域内上市银行信贷需求及业绩表现。”光大证券金融业首席分析师王一峰表示,自7月初以来,南京、苏农、杭州三家江浙地区城农商行相继披露业绩快报,整体表现亮眼,“受益项目储备充裕、区域经济活力强、消费信贷需求修复等因素,信贷投放均维持了较高景气度,资产质量稳中向好,营收及盈利增速大体依然延续了一季度的优异表现”。

资产质量集体向好

在资产质量方面,上述11家银行继续保持改善趋势,不良贷款率指标分别下降1至34个基点不等。

其中,江阴银行不良贷款率降幅最大,截至6月末,该行不良贷款率较年初下降0.34个百分点至0.98%,资产质量得到明显改善。与此同时,江阴银行披露,同期该行关注类贷款占比较年初下降0.07个百分点至0.49%,拨备覆盖率达到496.08%,较年初上升165.46个百分点。

“上半年受上海新冠疫情影响,当地企业经营面临一定挑战。”江阴银行此前接受机构投资者调研时表示,该行近年来加大了对存量不良的清收、核销、盘活力度,通过短期阵痛换取轻装上阵,基本出清了存量不良贷款的风险。

据江阴银行介绍,该行成立了贷款责任追究委员会,采用集体决策方式,对贷款责任进行认定并作出处理决定。在分支机构经营目标考核层面,设立逾欠息贷款占比、新增不良户数、风险调整后利润等考核指标,从绩效考核层面引导分支机构加强资产质量管理;在个人绩效考核层面,对于高级管理人员、中层管理人员以及客户经理等人员绩效薪酬采取延期支付的方式,有效管控风险。

综合来看,这11家区域性银行中,杭州银行不良贷款率最低。业绩快报显示,截至6月末,该行不良贷款率为0.79%,较上年末下降0.07个百分点;拨备覆盖率达581.60%,较上年末提高13.89个百分点;关注类贷款占比0.46%;逾期贷款与不良贷款比例83.85%,逾期90天以上贷款与不良贷款比例为62.29%。

“我们持续摸排中小银行实际风险底数,大力推进不良资产处置。上半年,中小银行累计处置不良贷款5945亿元,比上年同期多处置1184亿元。”7月21日,银保监会新闻发言人、法规部主任綦相在国新办发布会上表示,监管部门也支持兼并重组,优化市场布局,增强中小银行发展动力,特别是推动“一省一策”“一行一策”处置化解中小银行风险。

融资需求复苏

一位华东地区大行人士告诉记者,自5月其所在省市进入复产复工阶段以来,信贷需求出现激增。

“前一段时间贷款的比较少,主要是疫情影响。现在好多企业复工复产,需要比较大的资金量,就需要银行提供支持。”他补充道,“现阶段贷款需求很多,不用银行出去找了,有一大把自己找上门来的客户。特别是像商贸、化工、出口、工程、建材这些行业的中小企业,正值资金需求旺季,很多工程要开工、建筑企业要垫款、工人工资要预存,这些都需要资金。”

今年上半年,江浙沪地区因疫情反复,多城曾采取管控措施,对银行展业造成暂时性影响。但从业绩快报数据来看,市场融资需求恢复较快,区域性银行得以在上半年仍保持着较高的增长。

例如,苏州银行、杭州银行今年上半年的资产增速均超两位数,分别为11.62%、10.27%;江苏银行、南京银行资产增速也超过9%。

亦有银行7月份接受调研时表示,受疫情及外部因素影响,二季度实体经济需求整体收缩,大规模封控结束后,短期内经济处于弱势复苏状态,叠加近月社融信贷数据来看,企业需求在逐步改善,居民积压的中长贷需求得到一定释放,6月信贷投放出现部分积极信号。

“二季度以来,随着稳增长政策不断出台,5-6月疫情防控逐步放松,我行通过聚焦客群建设、推动营销督导等措施实现投放的同比多增。投放结构上,一方面,我行把握新基建业务机会,实现资源整合,基建业务稳步增长;另一方面,我行逐步推进小微贷款和制造业贷款稳步增长。 ”杭州银行表示。

日前,央行发布的6月金融数据显示,6月社融新增5.17万亿,同比多增1.47万亿,存量社融增速10.8%,环比上升0.3个百分点。中信建投银行研报认为,6月信贷社融总量超预期,企业、零售信贷结构显著改善,显示出过度悲观的宏观经济预期正在扭转,银行板块整体逻辑通顺。

中报行情值得关注

随着区域性中小银行业绩快报陆续“出炉”,以及央行6月社融数据的披露,市场对银行展业的悲观预期得到缓解,多家机构提醒投资者关注该板块可能出现的估值修复行情。

兴业证券日前研报指出,近期部分区域城农银行强劲业绩表明,二季度疫情对于这些银行信贷增长等方面的影响或较市场预期乐观,市场对于银行板块的信心有望增强,重点关注业绩驱动带来的银行中报行情。

广发证券倪军团队认为,当前银行板块处于估值低位,看好板块估值修复带来的绝对收益,相对收益需要关注其他热门板块的热度持续情况,后续随着经济回升,银行板块超额收益有望来临。

率先披露“靓丽”业绩快报的区域性中小银行,更被视作本轮银行板块上涨的主力。华西证券刘志平团队表示,三季度开始宏观经济各项指标已现边际修复态势,上市银行业绩快报显示中小银行经营分化,江浙地区优质银行业绩确定性强、叠加估值低位,具备高性价比。

“虽然疫情反复仍存不确定性,但此轮信贷的阶段性低点基本确立,后续需要关注经济和融资需求复苏的稳定性。”该团队称。

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