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开始“内卷”!大行发力、小行入局 消费贷利率低价打折,银行“求借钱”......

2022-07-25 22:20:33浏览:44编辑:看看新闻

在稳经济、促消费等一系列政策利好不断释放的背景下,用户前期被抑制的消费需求正在不断释放,多家银行也铆足劲纷纷推出让利活动抢占消费信贷市场。

7月24日,北京商报记者调查发现,一个月前,仅有个别国有大行、股份制银行推出了年利率低于4%的消费贷产品,如今,越来越多的地方性中小银行也加入到降低消费贷利率的“大军”中,将消费贷贷款利率拉低至4%以下。

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多银行消费贷利率降至4%以下

消费贷利率“打折”在过去并不常见,然而从今年6月开始,多家国有大行、股份制银行便相继开启了消费贷利率优惠的热潮,如今,这股风也有越刮越猛的趋势,有不少地方性中小银行开始加入其中。

7月24日,北京商报记者梳理发现,近日,珠海农商行、中牟郑银村镇银行、福贡农信社均推出了消费贷让利活动。珠海农商行针对用户推出了家庭备用金,该行为满足条件的用户提供授信,授信完成后,只要用户有消费资金需要,可在授信期内,随时在手机银行上支取,随用随取,随借随还。对于精英人士,授信额度最高100万,最长5年,期限1-3年期,年化利率低至3.88%。

中牟郑银村镇银行推出的“万元消费贷”活动主要应用场景为购物,适用客群为该行辖区范围内的自然人,借款额度最高不超过1万元,年利率低至3.99%。福贡农信社也针对公职人员推出了个人消费贷款,无抵押最高借款额度为50万元,借款期限最高可达10年,年利率低至3.7%,还款方式可选择灵活分期或按月还本付息。

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北京商报记者实测发现,目前不少银行推出的消费贷业务都可以通过线上申请,且办理流程简便,以一家国有大行为例,在提交姓名、个人身份认证通过人脸识别后就可以获得审批额度;另一家股份制银行推出的消费贷产品,用户只要填写公积金缴纳城市、通过人脸识别就可以申请贷款,在申请后一分钟即可得到审批结果。

银行降低“姿态”推销贷款也让不少消费者直呼“太少见了”!“前两天接到多家银行电话说可以办理低息的消费贷款,不用去网点通过线上就可以申请,我准备‘货比三家’后尝试一下。”白领陈凯感慨称。

中国金融衍生品投资研究院院长王红英指出,银行下调消费贷利率是降低利差,这样做的目的是为了给一些高净值用户提供比较优质的服务,未来为这些用户可以增加配套的理财、金融产品销售,留存长尾用户。

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短期下调概率依旧存在

在减费让利金融支持实体经济的背景下,贷款利率下行是大势所趋,而贷款市场报价利率也对贷款产品的定价有一定的导向作用。

今年以来,央行已接连两次下调LPR数据,今年1月,1年期LPR和5年期LPR曾同步下降,此后便连续3个月维持不变;直至5月,5年期LPR下降15个基点,1年期LPR维持不变。

7月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2022年7月20日贷款市场报价利率为:1年期LPR为3.7%,5年期以上LPR为4.45%,与此前保持一致。对于后续LPR走向,业内多方也进行了预测,仍有下调空间。

同时,个人消费信贷市场也正在逐步恢复,7月13日,在国新办举行的2022年上半年金融统计数据情况新闻发布会上,中国人民银行调查统计司司长阮健弘表示,上半年住户贷款增加2.18万亿元,其中消费贷款增加6468亿元。

对于消费贷利率走势,王红英分析,银行降低消费贷利率意在获得更大的市场份额。不过,目前消费贷利率打折是银行短期促销的行为,消费贷是建立在用户信用基础上的一种短期综合授信的行为,还是存在一定的风险溢价,从这个角度来说,短期下调的概率依旧存在,但长期下调的概率不大。

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在周茂华看来,各家银行小额消费贷款占个人贷款比重存差异,占银行各项贷款不大。小额消费贷利率下调无疑会压低息差,但由于占各项贷款总额比重不大,同时考虑小额消费贷业务扩大,影响有限。

产业经济资深研究人士王剑辉表示,消费贷利率降低正是说明银行的资金成本正处于整体下降状态,在这个过程中,银行会选择把优惠活动让利给消费者,来增加自身的市场份额,短期利率下调的空间依旧存在。不过,目前,个人消费贷业务还处于增长的初期阶段,在这期间银行还需要控制风险,如果消费者过多使用消费贷造成个人信用风险,也相当于变相造成新的坏账来源。

来源:北京商报

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